Baufinanzierung Wohnung

Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, nimmt heutzutage eine Baufinanzierung auf. Wichtig ist für den Kauf der Immobilie, dass in Bezug auf die Baufinanzierung die Banken gute Angebote machen, was die Zinsen angeht. Die Dadurch entstehen erhebliche Unterschiede in Bezug auf das Darlehen. Immobilien zu kaufen ist jedoch noch mit mehr Verbunden. So muss der Leitzins als auch die Tilgung kontrolliert werden. Wir haben uns mit diesen Themen in dem folgenden Artikel beschäftigt und stellen einen Vergleich als Anzeige zum Thema Baufinanzierung Wohnung auf.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

DISQ testet beste Baufinanzierungen

  • 1 Interhyp 83,0 sehr gut
  • 2 1822direkt 81,0 sehr gut
  • 3 Volkswagen Bank 80,5 sehr gut
  • 4 Consorsbank 78,5 gut
  • 5 Dr. Klein 78,2 gut
  • 6 Comdirect Bank 76,0 gut
  • 7 Accedo 74,2 gut
  • 8 Planethyp 72,8 gut
  • 9 DTW-Immobilienfinanzierung 72,8 gut
  • 10 Creditweb 66,9 befriedigend
  • 11 Baufi Direkt 66,3 befriedigend
  • 12 ING-Diba 63,0 befriedigend
  • 13 Netbank 62,9 befriedigend
  • 14 DKB Deutsche Kreditbank 57,6 ausreichend

Gesamt-Ranking im Bereich Service Baufinanzierer – Vermittler laut Service Value

Bewertung Vermittler
sehr gut ACCEDO
sehr gut Interhyp
sehr gut MKIB
sehr gut Immo-Finanzcheck.de
gut Baugeld Spezialisten
gut PlanetHome Finanzierung
gut Baufi24
Wüstenrot Baufinanzierung
Dr. Klein
Enderlein Baufinanzierungen
creditweb
DTW Immobilienfinanzierung

Wohnungsbaudarlehen – Gute Konditionen

Baufinanzierung Wohnung

Bei einer Baufinanzierung ist es immer wichtig, die Konditionen der Banken unter die Lupe zu nehmen. Denn hierbei trennt sich die Spreu vom Weizen. Am besten stellt man dies mittels einem Vergleich an, wie er von Stiftung Warentest oder DISQ geboten wird. Auch bei Focus Money erhält man manchmal Einblicke in die Thematik, gute Quellen sind jedoch häufig rar gesät. Wichtig beim Abschluss einer Baufinanzierung für eine Wohnung sind der Leitzins, die Konditionen in Bezug auf die Tilgung und die Vertragslaufzeit. Es gibt unterschiedlichste Formen, darunter:

  • langfristige Kredite mit langer Zinsbindung
  • Kombikredite von Bausparkassen
  • günstige flexible Kredite mit Ratenwechsel
  • Kredite inklusive Möglichkeit zur Inanspruchnahme eines KfW-Förderdarlehens

Es heißt: Je länger der Leitzins, desto günstiger bleibt die Baufinanzierung. Dies ist auch für den Kauf einer Wohnung zu empfehlen. Wichtig ist hierbei, dass man ein gutes Angebot, von Anfang an, erwischt. Die Zinsen sind zwar heutzutage niedrig wie nie, doch dies bedeutet nicht, dass jeder Anbieter auch die richtigen Angebote bereithält.

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Gesamtranking: Die besten Online-Banken für Ratenkredite nach Bonität – 

Institut Flexibilitäts-
Punkte
Flexrabatt
umgerechnet in %
Effektiver
Jahreszins
Zinskosten in
48 Monaten
Prozente
abzüglich
Flexrabatt
Barclaycard Barclays Bank PLC 2,0 0,40% 3,79% 780,0 3,39%
OYAK ANKER Bank 0,5 0,10% 3,59% 737,3 3,49%
comdirect bank AG 2,0 0,40% 3,95% 812,4 3,55%
DKB Deutsche Kreditbank 1,0 0,20% 3,89% 799,3 3,69%
SKG Bank 1,0 0,20% 3,98% 818,6 3,78%
ING-DiBa 1,0 0,20% 3,99% 820,6 3,79%
netbank 0,0 0,00% 3,88% 797,0 3,88%
Degussa Bank 0,5 0,10% 4,10% 843,1 4,00%
1822direkt 1,0 0,20% 4,24% 872,3 4,04%
Santander Consumer Bank 0,0 0,00% 4,44% 913,3 4,44%
ABK Allgemeine Beamten Bank AG 1,0 0,20% 4,75% 978,1 4,55%
SWK Bank 2,0 0,40% 5,90% 1217,0 5,50%

wohngeld.org informiert

ANZAHL DER ZUM HAUSHALT GEHÖRIGEN
FAMILIENMITGLIEDER
HÖCHSTEINKOMMEN FÜR DAS WOHNGELD
NACH MIETSTUFEN (IN EUR)
I II III IV V VI
1 780 790 800 820 840 860
2 1.050 1.070 1.100 1.120 1.140 1.170
3 1.310 1.340 1.350 1.380 1.410 1.430
4 1.710 1.750 1.780 1.810 1.850 1.880
5 1.980 2.010 2.040 2.080 2.110 2.150
6 2.240 2.280 2.310 2.350 2.380 2.410
7 2.520 2.550 2.580 2.620 2.650 2.680
8 2.790 2.830 2.850 2.880 2.910 2.940

Das Thema Wohnungswirtschaft bei Stiftung Warentest 2015 (Stand 2018)

Es ist gleichgültig, ob es sich um eine eigens genutzte, oder eine vermietete Wohnung handelt. Bei der Baufinanzierung spielen die Konditionen eine Rolle. Die Stiftung Warentest hat jüngst einen Test zu den gängigen Modellen der Baufinanzierung unternommen. Wer eine Wohnung kaufen möchte, kann hier einen guten Anbieter finden. Wir stellen die Top-3 der jeweiligen Kategorien zusammen, inklusive Effektivzins:

Kredite mit 20 Jahren Zinsbindung:

Zinssichere Kombikredite ohne Riester-Förderung:

  • 1. LBS Rheinland-Pfalz – 1,77 Prozent
  • 2. LBS Bade-Württemberg – 1,78 Prozent
  • 3. LBS Hessen-Thüringen – 1,85 Prozent

Flexible Kredite mit Ratenwechsel:

  • 1. Hypovereinsbank – 1,78 prozent
  • 2. Targobank – 1,78 Prozent
  • 3. Dr. Klein – 1,80 Prozent

Kredite mit KfW-Förderdarlehen:

  • 1. Commerzbank – 0,86 Prozent
  • 2. Dr. Klein – 0,86 Prozent
  • 3. Hypovereinsbank – 0,86

Wer jetzt auf die Idee kommt, grundsätzlich eine Finanzierung für die Wohnung zu nutzen, die mit einem KfW-Förderdarlehen verbunden ist, muss zunächst prüfen (Finanzierungsrechner), ob er den entsprechenden Voraussetzungen genügt. Denn in diesem Bezug stellen die Banken hohe Erwartungen an den Kreditnehmer.

Studie zu Baufinanzierungen der Wohnungen von DISQ

Auch das Deutsche Institut für Service-Qualität unternahm zuletzt eine Studie zur Baufinanzierung, hauptsächlich bei den Filialbanken. Leistung und Servicequalität standen im Fokus, die Ergebnisse konnten sich sehen lassen:

Im Bereich der Beratungsgespräche schnitt die Commerzbank und Interhyp besonders gut ab. Danach folgten gleich die Hypovereinsbank, Hamburger Volksbank und Sparkasse. Auch darauf sollte man Wert legen. Durch einen Baufinanzierungsrechner können Themen, wie Eigenkapital, Restschuld, Anschlussfinanzierung und Bedingungen vom Kredit geklärt werden. Diese Bereiche sind besonders neo einer Immobilienfinanzierung (Kredit) von großer Bedeutung. Mit dem Wohnriester gibt es hohe Zuschüsse.

Update 2016: Neuer Baufinanzierungstest des DISQ (neuer Test vorhanden)

AnbieterPunkteBewertung
Hypovereinsbank 87,8 sehr gut
Targobank 84,4 sehr gut
Commerzbank 82,2 sehr gut
Hamburger Volksbank 81,0 sehr gut
Santander Bank 78,2 gut
Postbank 75,6 gut
Hamburger Sparkasse 71,8 gut

Anschlusskredit in der Wohnungswirtschaft

Wer bereits eine Baufinanzierung für eine Wohnung am laufen hat und bemerkt, dass er ein günstigeres Angebot kriegen könnte, kann zunächst bei seiner Bank nach einem solchen Angebot fragen. Im Anschluss ist es möglich, einen sogenannten Anschlusskredit zu erlangen. Dieser kann auch mit einer anderen Bank geschlossen werden. So erhält man die Möglichkeit, die Wohnung mittels Baufinanzierung noch etwas günstiger zu finanzieren. Es lohnt sich in jedem Fall, von Zeit zu Zeit einen Vergleich zu starten.

Auch für vermietete Einheiten

Wer ein Haus oder eine Wohnung kaufen möchte, muss für die Immobilie häufig eine Baufinanzierung aufnehmen. Es ist wichtig, bei der Suche nach einem richtigen Anbieter sämtliche Angebote der Banken zu prüfen. Die Darlehen sind in ihrer Form sehr unterschiedlich, was Tilgung und Zinsen angeht. Immobilien müssen für bestimmte Modelle auch Voraussetzungen erfüllen. Eine Baufinanzierung Wohnung muss nicht immer per Anzeige zu finden sein. Häufig machen die Banken auch regionale Angebote.

Die besten Filialbanken laut Service Value

RANG ANBIETER WERT
586 Sparda-Banken 52,5%
928 Commerzbank 47,5%
> 1007 BBBank (Badische Beamtenbank) < 46,6%
> 1007 Deutsche Apotheker und Ärztebank (apoBank) < 46,6%
> 1007 Deutsche Bank < 46,6%
> 1007 HypoVereinsbank < 46,6%
> 1007 Postbank < 46,6%
> 1007 PSD Banken < 46,6%
> 1007 Santander Bank < 46,6%
> 1007 Sparkassen < 46,6%
> 1007 Targobank < 46,6%
> 1007 Volks-u./o. Raiffeisenbanken < 46,6%
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