Baufinanzierung welche Bank

24. September 2020

Die Konditionen rund um das Baugeld sind derzeit sehr gut, die Zinsen befinden sich auf einem Rekordtief. Die Banken und Bausparkassen können dem Bauherren zudem mit einem guten Service dienen. Aber welche Bank ist die günstigste, welche ist gut. Die Antworten sollen die unterschiedlichen Service-Analysen und die aktuellen Bedingungen der Filialbanken und der Direktanbieter liefern.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Vergleichen Sie auch hier die aktuellen Testsieger, wenn Sie mögen.

Kundenbefragung Bank des Jahres laut DISQ

Das Deutsche Institut für Service-Qualität erstellt ein aktuelles Banken-Ranking. Die Testsieger sind:

• 1 ING-Diba 83,7 sehr gut
• 2 DKB Deutsche Kreditbank 82,9 sehr gut
• 3 1822direkt 79,6 gut
• 4 Volkswagen Bank 76,6 gut
• 5 Comdirect Bank 74,4 gut
• 6 Audi Bank Direct 72,9 gut
• 7 Consorsbank 69,6

Die Grundlage des Tests bildet die Kundenbefragung.

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Die besten Banken weltweit laut wiki Ranking

Rang	Bank	Land	Bilanzsumme in Mrd. USD
1	Industrial and Commercial Bank of China	Volksrepublik China	4.027,44
2	China Construction Bank	Volksrepublik China	3.376,52
3	Agricultural Bank of China	Volksrepublik China	3.287,36
4	Bank of China	Volksrepublik China	3.092,21
5	Mitsubishi UFJ Financial Group	Japan	3.069,20
6	JPMorgan Chase	Vereinigte Staaten	2.765,05
7	HSBC	Vereinigtes Königreich	2.558,12
8	Bank of America	Vereinigte Staaten	2.354,51
9	BNP Paribas	Frankreich	2.336,66
10	Crédit Agricole	Frankreich	2.123,61

Gesamt-Ranking im Bereich Service Baufinanzierer – Vermittler laut Service Value

Bewertung	Vermittler
sehr gut	ACCEDO
sehr gut	Interhyp
sehr gut	MKIB
sehr gut	Immo-Finanzcheck.de
gut	Baugeld Spezialisten
gut	PlanetHome Finanzierung
gut	Baufi24
	Wüstenrot Baufinanzierung
	Dr. Klein
	Enderlein Baufinanzierungen
	creditweb
	DTW Immobilienfinanzierung

Die zehn größten deutschen Banken in Deutschland

Gemessen an der Bilanzsumme sind das die größten deutschen Banken:

• 1. Deutsche Bank
• 2. Commerzbank Aktiengesellschaft
• 3. DZ Bank Aktiengesellschaft
• 4. KfW Anstalt des öffentlichen Rechts
• 5. Unicredit Bank
• 6. Landesbank Baden-Württemberg
• 7. Bayerische Landesbank
• 8. Norddeutsche Landesbank
• 9. Landesbank Hessen-Thüringen
• 10. Postbank
• 11. ING-DiBa
• 12. NRW.Bank
• 13. DekaBank Deutsche Girozentrale
• 14. HSH Nordbank
• 15. Landwirtschaftliche Rentenbank
• 16. Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft Berlin
• 17. L-Bank Anstalt des öffentlichen Rechts
• 18. Deutsche Pfandbriefbank
• 19. Bausparkasse Schwäbisch Hall
• 20. Aareal Bank AG

Top 10 Banken laut investopedia

• 1. Industrial & Commercial Bank of China
• 2. China Construction Bank Corp.
• 3. Agricultural Bank of China
• 4. Bank of China
• 5. HSBC Holdings (HSBC
• 6. JPMorgan Chase & Co. (JPM
• 7. BNP Paribas
• 8. Mitsubishi UFJ Financial Group
• 9. Bank of America (BAC
• 10. Credit Agricole Group

Baufinanzierung welche Bank ist gut

Das Deutsche Institut für Service-Qualität untersucht die Konditionen rund um das Baugeld der Filialbanken. Nicht überall sind die Bedingungen die gleichen.Bei einer Sofortfinanzierung mit einer Zinsbindung von 10 Jahren bieten die Banken zum Teil sehr unterschiedliche Zinsen an. Kann der beste Anbieter einen Effektivzins von 1,32 Prozent bieten, so erhalten Kunden im ungünstigsten Fall nur 1,87 Prozentpunkte. Aber auch bei einem Forwarddarlehen können große Unterschiede ausgemacht werden. Bei einer Zinsbindung von 15 Jahren gehen die Angebote bis zu 1,1 Prozentpunkte auseinander.

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Welche Konditionen bei welchen Banken

Zinscheck
Darlehensbetrag	200.000 EUR
Sollzinsbindung	5 Jahre
Gebundener Sollzinssatz pro Jahr (Stand 03.09.2018 07:41)	1,49 %
Effektiver Jahreszins gemäß Preisangabenverordnung	1,50 %
Anfängliche Tilgung in % pro Jahr	2,00 %
Jährliche Gesamtleistung (Annuität)	3,49 %
Monatliche Rate	581,67 EUR
Zahlungsweise	monatlich, nachschüssig
Sondertilgung	in dieser Kondition ist keine Sondertilgungsoption enthalten
Angenommene Vollauszahlung	30.09.2018
Tilgungsplan
Getilgter Betrag bis zum Ende der Sollzinsbindung	20.750,69 EUR
Restschuld am Ende der Sollzinsbindung	179.249,31 EUR
Summe gezahlter Sollzinsleistungen	14.149,51 EUR
Darlehensdauer bei gleichbleibendem Zins	37 Jahren 5 Monaten
Rate bei Sollzinsanstieg von 2% am Ende der Sollzinsbindung	880,42 EUR
Gebühren
Bearbeitungskosten	keine
Schätzkosten	0 EUR
Bereitstellungszinsfreie Monate (ohne separaten Zinsaufschlag)	2
Danach Bereitstellungszins pro Monat (% vom Darlehensbetrag)	0,25 %

Bankentest von Stiftung Warentest

Im Bankentest 2015 der Stiftung Warentest (Stand 2018) können folgende Banken Testsieger werden:

• Sparda Nürnberg
• Haus & Wohnen
• Accedo
• DTW

In einem weiteren Leistungstest zu den Banken des Fachmagazins Finanztest konnten folgende Banken mit guten Testnoten punkten:

• Sparda Baden-Württemberg (2,0)
• Frankfurter Volksbank (2,0)
• Deutsche Bank (2,7)
• BW Bank (2,6)

Als Stiftung Warentest den Sofortkredit bei einigen Banken teste, kommt es zu folgendem Testergebnis:

• 1822 direkt
• Comdirect Bank
• Interhyp
• MLP
• Volkswagen Bank

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Anschlussfinanzierung beim Darlehen- In Verhandlung gehen

Auch eine Anschlussfinanzierung ist für viele Eigenheimbesitzer eine wichtige Option. Oft hilft auch schon eine Verhandlung, um bessere Konditionen mit den Banken erhalten zu können. Im Bereich „Anschlusskredite 05/2015 – Überregionale Anbieter ohne bundesweites Filialnetz“ kann vor allem die 1822 Direkt überzeugen und bietet sehr gute Angebote rund um die Anschlussfinanzierung an. Untersucht hatte das Fachmagazin Finanztest, das für den Bereich Versicherungen und Finanzen spezialisiert ist.

Privatkunden Ergebnisse in Köln laut Bankentest

Ort	Bank	URL	Gesprächsanbahnung	Nachbetreuung	Atmosphäre / Interaktion	Bedarfsanalyse	Empfehlungen	Gesamtnote
Köln	BBBank eG		2.3	2.0	1.5	1.3	1.5	1.5
Köln	Deutsche Bank AG		2.0	1.7	2.1	1.8	1.9	1.9
Köln	Kreissparkasse Köln		1.7	1.7	2.5	2.4	2.4	2.3
Köln	Commerzbank AG		1.9	2.4	2.2	2.6	2.6	2.5
Köln	Kölner Bank eG		1.9	4.0	2.6	4.0	2.4	3.3
Köln	Deutsche Postbank AG		2.4	3.6	3.0	3.9	2.7	3.4
Köln	Sparkasse KölnBonn		1.9	3.1	3.0	4.1	3.0	3.5
Köln	HypoVereinsbank		2.2	3.6	2.2	4.2	1.0	3.5
Köln	TARGOBANK AG & Co. KGaA		2.0	4.4	2.9	4.4	3.0	3.7

Sollzinsbindung bei der KFW

Wenn es ums Baugeld oder eine Modernisierung geht, dann kommen Verbraucher kaum an der KFW Bank vorbei. Die KFW-Darlehen Kreditanstalt für Wiederaufbau sind häufig gut, aber nicht immer. Wer ein Kredit vereinbart, der kann eine sehr gute Sollzinsbindung, Möglichkeiten zur Sondertilgung und einen Zuschuss beim Bausparen erhalten. Kreditnehmer sollten die Bedingungen jedoch sehr genau vergleichen. Grundsätzlich können die KFW-Darlehen jedoch günstige Konditionen bieten. Die Finanzierung bietet eine geringe Zinsbindung.

Fehlendes Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung

Welche Bank bei geringem Eigenkapital in Frage kommt, ist schwer zu beantworten. Denn nur selten bieten die Angebote bei der Modernisierung oder rund um das Baugeld eine gute Tilgung bei der Sollzinsbindung. Der Kredit ist in der Regel immer auch etwas teurer als bei hohem Eigenkapital. In diesem Fall empfiehlt sich das Bausparen mit der Eigenheimrente. Die Bausparkassen sind laut Finanztest sehr viel besser als die der Banken.

Welche Bank am besten in Braunschweig laut Gesellschaft für Qualitätsprüfung mbH ist

Ort	Bank	URL	Gesprächsanbahnung	Nachbetreuung	Atmosphäre / Interaktion	Bedarfsanalyse	Empfehlungen	Gesamtnote
Braunschweig	Deutsche Bank AG		2.6	1.7	1.5	2.0	2.0	1.9
Braunschweig	Braunschweigische Landessparkasse		1.4	2.3	2.1	2.8	2.4	2.5
Braunschweig	Volksbank eG Braunschweig Wolfsburg		1.2	2.3	1.6	3.6	1.8	2.7
Braunschweig	Commerzbank AG		1.9	2.0	1.6	3.9	2.3	3.0
Braunschweig	HypoVereinsbank		1.4	2.3	1.8	3.9	2.3	3.0
Braunschweig	Deutsche Postbank AG		1.7	3.0	2.3	4.7	2.3	3.5
Braunschweig	TARGOBANK AG & Co. KGaA		1.9	4.1	2.9	5.0	1.9	3.7

Welche Banken am besten in Stuttgart laut Bankentest sind

Ort	Bank	URL	Gesprächsanbahnung	Nachbetreuung	Atmosphäre / Interaktion	Bedarfsanalyse	Empfehlungen	Gesamtnote
Stuttgart	SÜDWESTBANK AG		1.6	1.4	1.2	1.5	1.8	1.5
Stuttgart	Volksbank Stuttgart eG		1.7	1.9	1.4	1.5	1.8	1.6
Stuttgart	BBBank eG		1.7	1.7	1.7	1.7	2.2	1.8
Stuttgart	Commerzbank AG		1.9	1.9	2.4	2.1	1.9	2.1
Stuttgart	Baden-Württembergische Bank		1.8	1.7	1.7	2.6	1.9	2.2
Stuttgart	HypoVereinsbank		1.9	2.6	2.0	2.6	1.6	2.3
Stuttgart	Deutsche Bank AG		1.9	2.8	2.2	2.8	1.8	2.4
Stuttgart	TARGOBANK AG & Co. KGaA		2.3	2.6	2.8	3.1	2.3	2.8
Stuttgart	Volksbank Zuffenhausen eG		2.1	3.9	2.7	4.1	2.4	3.4
Stuttgart	Sparda-Bank Baden-Württemberg eG		2.0	2.9	2.9	4.3	2.4	3.4
Stuttgart	Deutsche Postbank AG		2.9	3.8	3.2	4.3	3.0	3.7

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Die besten Filialbanken laut Service Value

RANG	ANBIETER	WERT
586	Sparda-Banken	52,5%
928	Commerzbank	47,5%
> 1007	BBBank (Badische Beamtenbank)	< 46,6%
> 1007	Deutsche Apotheker und Ärztebank (apoBank)	< 46,6%
> 1007	Deutsche Bank	< 46,6%
> 1007	HypoVereinsbank	< 46,6%
> 1007	Postbank	< 46,6%
> 1007	PSD Banken	< 46,6%
> 1007	Santander Bank	< 46,6%
> 1007	Sparkassen	< 46,6%
> 1007	Targobank	< 46,6%
> 1007	Volks-u./o. Raiffeisenbanken	< 46,6%