Warum man Eigenkapital bei der Baufinanzierung benötigt

Bei der Baufinanzierung blicken die Finanzierer immer auch auf die Eigenkapitalquote der Antragsteller und künftigen Bauherren. Warum das so ist, zeigen die Nebenkosten, die es beim Immobilienerwerb zu beachten gilt. So sollten die Verbraucher ungefähr über Eigenkapital in Höhe von 20 Prozent Verfügung. Natürlich stehen auch Anbieter bereit, die auch Kredite mit weniger Kapital vergeben. Die Zinsen stehen in diesem Fall jedoch auf einem höheren Niveau. Aus diesem Grund empfiehlt sich das Sparen auch für der Kreditvergabe. Vor allem Provisionen für Makler als auch die Notarkosten sollten berücksichtigt werden.

Auch hier können die die Konditionen der Baufinanzierungen und Kreditanbieter vergleichen. Bei einer Gesamtsumme von bis zu 120.000 Euro können Sie den Rechner nutzen.

Warum das Eigenkapital für Bauherren so wichtig ist

Nicht nur die eigentlichen Bau- und Anschaffungskosten gilt es beim Immobilienerwerb zu beachten, auch andere Ausgaben sollten berücksichtigt werden. Die vier größten Nebenkosten sind:

  • Grunderwerbsteuer bis zu 6,5 Prozent des Kaufpreises
  • Maklerprovision bis zu 6 Prozent
  • Notar- und Grundbuchkosten
  • Kosten für die Baugenehmigung

Es gibt noch weitere Einflussgrößen zu berücksichtigen. Aus diesem Grund ist eigenes Kapital bei einem Haus- oder Wohnungskauf auch so wichtig.

Unsere Partner vergleichen >Gesamt-Ranking im Bereich Service Baufinanzierer – Vermittler laut Service Value

Bewertung Vermittler
sehr gut ACCEDO
sehr gut Interhyp
sehr gut MKIB
sehr gut Immo-Finanzcheck.de
gut Baugeld Spezialisten
gut PlanetHome Finanzierung
gut Baufi24
Wüstenrot Baufinanzierung
Dr. Klein
Enderlein Baufinanzierungen
creditweb
DTW Immobilienfinanzierung

Weitere Themen rund um die Baufinanzierung:

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Welche Kosten noch zu erwarten sind bei der Baufinanzierung

Ein weiteres Merkmal, warum das Eigenkapital einen so wichtigen Stellenwert einnimmt, ist die finanzielle Stabilität der Bauherren. Versicherungen, Banken und anderen Kreditinstitute prüfen sehr genau, wer eine Kredit erhält und wer nicht. Kann der Nachweis über das notwendige Eigenkapital nicht erbracht werden, so folgt in der Regel auch die Ablehnung der Baufinanzierungen. Es können zudem Ausgaben wie Erschließungskosten, Baustrom, -wasser und -entsorgung, eine Bauherrenhaftpflicht als auch eine Bauwesenversicherung auf die Kunden zukommen. Erfahren Sie hier auch mehr zur Baufinanzierung der Deutschen Bank.

Die besten Zielgruppen Banken laut Service Value im Ranking

Beste Bank für Berufseinsteiger

sehr gut Deutsche Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Sparkasse
Commerzbank
Postbank

Beste Bank für Familien

sehr gut Postbank
sehr gut Sparda-Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Commerzbank
gut Sparkasse
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
Santander Consumer Bank
Targobank

Beste Bank für Kinder / Jugendliche

sehr gut Sparda-Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Sparkasse
Commerzbank
Deutsche Bank
Postbank

Beste Bank für Senioren

sehr gut Santander Consumer Bank
sehr gut Sparda-Bank
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Sparkasse
Commerzbank
Deutsche Bank
HypoVereinsbank
Postbank
Targobank

Beste Bank für Selbständige / Freiberufler

sehr gut Deutsche Bank
sehr gut Sparkasse
sehr gut Volks- u./o. Raiffeisenbank
gut Commerzbank
gut Postbank
HypoVereinsbank
Santander Consumer Bank

Anschaffungskosten bei einer Immobilie

Neben den reinen Baukosten und den Baunebenkosten ist es sicherlich auch sinnvoll etwas mehr Geld zu besitzen, um Möbel und weitere Einrichtungsgegenstände zu kaufen. Auch eine Renovierung und Modernisierungsmaßnahmen sollten eingeplant werden. Wer ein Grundstück besitzt, der sollte zudem Nebengebäude, Zäune und Pflanzen einkalkulieren, wenn es um die Aufnahme einer Baufinanzierung geht. Zum allgemeinen Test der besten Baufinanzierungen gelangen Sie auch hier.

Dr. Klein informiert über Eigenkapital anhand Beispielrechnungen

Baufinanzierung mit Eigenkapital 100-Prozent-Finanzierung 110-Prozent-Finanzierung
Eigenkapital 60.000 € 0 € 0 €
Benötigtes Darlehen 150.000 € (Kaufpreis minus Eigenkapital) 210.000 € 210.000 € + 21.000 € Kaufnebenkosten, s.u.
Effektivzins p.a. 2,54 % 3,54 % 3,54 % Baudarlehen
Privatkredit für Kaufnebenkosten 21.000 €
Effektivzins Privatkredit p.a. 5,99 % Privatkredit
Monatliche Rate Privatkredit 177,10 €
Monatliche Rate Baudarlehen 794,50 € 969,50 € 1.146,60 €
Zinskosten nach 15 Jahren 38.635,00 € 91.541,00 € 103.418,57 €
Restschuld nach 15 Jahren 45.625,00 € 127.031,00 € 127.031,00 €
Laufzeit bis Volltilgung 20 Jahre 29 Jahre 29 Jahre

Die besten Filialbanken laut Service Value

RANG ANBIETER WERT
586 Sparda-Banken 52,5%
928 Commerzbank 47,5%
> 1007 BBBank (Badische Beamtenbank) < 46,6%
> 1007 Deutsche Apotheker und Ärztebank (apoBank) < 46,6%
> 1007 Deutsche Bank < 46,6%
> 1007 HypoVereinsbank < 46,6%
> 1007 Postbank < 46,6%
> 1007 PSD Banken < 46,6%
> 1007 Santander Bank < 46,6%
> 1007 Sparkassen < 46,6%
> 1007 Targobank < 46,6%
> 1007 Volks-u./o. Raiffeisenbanken < 46,6%

 

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