Baufinanzierung Variabler Zins

Wenn eine Baufinanzierung bei einer Bank beantragt wird, kann der Verbraucher sich auf für den variablen Zins entscheiden. Je nach Marktlage wird alle paar Monate der Zinssatz angepasst. Bei einem kurzfristigen Kredit kann sich diese Auswahl lohnen. Doch bei einer Großinvestition, wie der eigenen Immobilie, raten Experten zur Vorsicht. Denn es besteht dann für den gesamten Zeitraum keine finanzielle Planungssicherheit. Welche Baufinanzierungen im Raum Rosenheim überzeugen können

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Zinsstarke Baufinanzierungen laut DISQ

  • 1 Interhyp 83,0 sehr gut
  • 2 1822direkt 81,0 sehr gut
  • 3 Volkswagen Bank 80,5 sehr gut
  • 4 Consorsbank 78,5 gut
  • 5 Dr. Klein 78,2 gut
  • 6 Comdirect Bank 76,0 gut
  • 7 Accedo 74,2 gut
  • 8 Planethyp 72,8 gut
  • 9 DTW-Immobilienfinanzierung 72,8 gut
  • 10 Creditweb 66,9 befriedigend
  • 11 Baufi Direkt 66,3 befriedigend
  • 12 ING-Diba 63,0 befriedigend
  • 13 Netbank 62,9 befriedigend
  • 14 DKB Deutsche Kreditbank 57,6 ausreichend

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Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken
Kundenbefragung Bank des Jahres 2018
Rang Unternehmen* Punkte** Qualitätsurteil
1 DKB Deutsche Kreditbank 82,6 sehr gut
2 1822direkt 82,5 sehr gut
3 Comdirect Bank 80,8 sehr gut
4 ING-Diba 80,6 sehr gut
5 Consorsbank 70,9 gut

Die besten Banken für eine Baufinanzierung laut DISQ

  1. Comdirect Baufinanzierung PLUS 86,9%
  2. Volkswagen Bank direct Baufinanzierer 73,4%
  3. Netbank Baufinanzierer 72,3%
  4. Santander Consumer Bank Baufinanzierung 69%
  5. ING-DiBa Baufinanzierung 60%
  6. DAB Bank Baufinanzierungsservice 56,1%

Baufinanzierung Variabler Zins: Euribor

Baufinanzierung Variabler Zins

Banken innerhalb des europäischen Raums können sich gegenseitig Geld beleihen. Dieses kann dann an Dritte weitergegeben werden. Diese Form der Zahlung wird unter Fachkreisen auch Termingeld genannt. Die Euro Interbank Offered Rate (Euribor) ist für fast alle großen Banken innerhalb Europas gültig. Diese Zinsen werden dann mit Gewinnkalkulation an den Kreditnehmer weiter gegeben. Sinn ist es hier sich für einen kurzen Moment frisches Geld zu besorgen. Für den normalen Verbraucher sind diese Optionen wenig nützlich.

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Alle drei Monate

Im Durchschnitt werden die Leitzinsen der Europäischen Zentralbank alle drei bis sechs Monate angepasst bzw. herausgegeben. Die Banken müssen anteilig diese Aufstellung an den Kunden weitergeben. Besonders die Anbieter von Lebensversicherungen leiden unter der Senkung des Leitzinses, da sie den Garantiezins nicht mehr zahlen können. Aus diesen Grund werden die Verträge angepasst und die Laufzeiten entsprechend verkürzt. Mehr Informationen zur Wohnriester erhalten Sie auf dieser Seite.

https://basiszinssatz.de/ informiert

Verzugszinssatz
Verbrauchergeschäfte Handelsgeschäfte
Inkrafttreten BGB, HGB
BGB § 288 (1) S. 1 aF HGB § 352 (1) S. 1 aF
01.01.1900 -> 31.12.1999
4 % 5 %
Inkrafttreten DÜG DÜG § 1

01.01.1999 -> 30.04.1999 2,50 % 4 % 5 %
01.05.1999 -> 31.08.1999 1,95 % 4 % 5 %
01.09.1999 -> 31.12.1999 1,95 % 4 % 5 %
01.01.2000 -> 30.04.2000 2,68 % 4 % 5 %
Inkrafttreten ZBeschlG
BGB § 288 (1) S. 1 aF
01.05.2000 -> 31.08.2000 3,42 % 8,42 %
01.09.2000 -> 31.12.2000 4,26 % 9,26 %
01.01.2001 -> 30.04.2001 4,26 % 9,26 %
01.05.2001 -> 31.08.2001 4,26 % 9,26 %
01.09.2001 -> 31.12.2001 3,62 % 8,62 %
Inkrafttreten SchRModG BGB § 247 (1) nF BGB § 288 (1) S. 2 nF BGB § 288 (2) nF
01.01.2002 -> 30.06.2002 2,57 % 7,57 % 10,57 %
01.07.2002 -> 31.12.2002 2,47 % 7,47 % 10,47 %
01.01.2003 -> 30.06.2003 1,97 % 6,97 % 9,97 %
01.07.2003 -> 31.12.2003 1,22 % 6,22 % 9,22 %
01.01.2004 -> 30.06.2004 1,14 % 6,14 % 9,14 %
01.07.2004 -> 31.12.2004 1,13 % 6,13 % 9,13 %
01.01.2005 -> 30.06.2005 1,21 % 6,21 % 9,21 %
01.07.2005 -> 31.12.2005 1,17 % 6,17 % 9,17 %
01.01.2006 -> 30.06.2006 1,37 % 6,37 % 9,37 %
01.07.2006 -> 31.12.2006 1,95 % 6,95 % 9,95 %
01.01.2007 -> 30.06.2007 2,70 % 7,70 % 10,70 %
01.07.2007 -> 31.12.2007 3,19 % 8,19 % 11,19 %
01.01.2008 -> 30.06.2008 3,32 % 8,32 % 11,32 %
01.07.2008 -> 31.12.2008 3,19 % 8,19 % 11,19 %
01.01.2009 -> 30.06.2009 1,62 % 6,62 % 9,62 %
01.07.2009 -> 31.12.2009 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.01.2010 -> 30.06.2010 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.07.2010 -> 31.12.2010 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.01.2011 -> 30.06.2011 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.07.2011 -> 31.12.2011 0,37 % 5,37 % 8,37 %
01.01.2012 -> 30.06.2012 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.07.2012 -> 31.12.2012 0,12 % 5,12 % 8,12 %
01.01.2013 -> 30.06.2013 -0,13 % 4,87 % 7,87 %
01.07.2013 -> 31.12.2013 -0,38 % 4,62 % 7,62 %
01.01.2014 -> 30.06.2014 -0,63 % 4,37 % 7,37 %
01.07.2014 -> 28.07.2014 -0,73 % 4,27 % 7,27 %
29.07.2014 -> 31.12.2014 -0,73 % 4,27 % 8,27 %*
01.01.2015 -> 30.06.2015 -0,83 % 4,17 % 8,17 %
01.07.2015 -> 31.12.2015 -0,83 % 4,17 % 8,17 %
01.01.2016 -> 30.06.2016 -0,83 % 4,17 % 8,17 %
01.07.2016 -> 31.12.2016 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.01.2017 -> 30.06.2017 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.07.2017 -> 31.12.2017 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.01.2018 -> 30.06.2018 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.07.2018 -> 31.12.2018 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.01.2019 -> 30.06.2019 -0,88 % 4,12 % 8,12 %
01.07.2019 -> 31.12.2019 -0,88 % 4,12 % 8,12 %

Vorteile bei der variablen Variante

Fallen die Zinsen bei der variablen Variante, bekommt der Verbraucher diese direkt zu spüren. Im Gegensatz zu den anderen Geldnehmern müssen hier keine Wartezeiten oder ähnliches eingehalten werden. Der Kredit kann je nach Vertragslage ohne Vorfälligkeitsentschädigung gekündigt werden. Der Bank sind hier keine Zinsverluste entstanden. Weiterhin gibt es die Möglichkeit langfristige Festzinskonditionen umzusteigen. Das ist vom Vorteil, wenn die Zinsen generell auf ein niedriges Niveau gesunken sind. Vor allem für Beamte lohnt sich eine Baufinanzierung. Lesen Sie hier mehr.

Beste Anbieter von Immobilienkrediten 2015 (Stand 2018)

In 04/2015 haben die Prüfer von Stiftung Warentest die Anbieter von Immobilienkrediten untersucht.

Das günstige Darlehen ohne Riester-Förderung ohne überregionales Filialnetz konnten folgende Anbieter überzeugen:

Anbieter: Zinssatz

Das günstige Darlehen ohne Riester-Förderung mit überregionalen Filialnetz konnten folgende Anbieter überzeugen:

Geldgeber Zinsen

Schlechtester und damit auch teuerster Anbieter waren im Test die Postbank-Marke DSL ( 2,03) und die Allianz ( 2,12).

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Nachteile unbedingt beachten

Wer eine Renovierung plant, für den kann der variable Zinssatz die richtige Wahl sein. Doch
bei einer dauerhaften Baufinanzierung muss sich der Verbraucher auf unkalkulierbare Kosten einstellen. Denn je nach Marktsituation werden diese direkt an den Kunden weiter gegeben. Um ein wenig Sicherheit zu haben, kann eine Zinsobergrenze festgelegt werden. Wird diese Grenze erreicht, wandelt sich das Darlehen in ein klassisches Tilgerdarlehen um. Diese Sicherheitsmaßnahme verteuert den Kredit zusätzlich um zwei bis drei Prozent.

ServiceValue Gesamt-Ranking Filial- und Direktbanken

Platzierung Bank Note
1. ING-DiBa sehr gut
2. DKB Deutsche Kreditbank sehr gut
3. Sparda-Banken sehr gut
4. comdirect gut
5. Norisbank gut
6. PSD Banken gut
7. Mercedes-Benz Bank gut
8. Volkswagen Bank gut
9. Sparkassen gut
10. Volks- u./o. Raiffeisenbanken
11. Consorsbank
12. Targobank
13. Commerzbank
14. Santander Bank
15. HypoVereinsbank
16. Deutsche Bank
17. Postbank

Grundkenntnis vorausgesetzt

Verbraucher die sich mit einer Immobilienfinanzierung und dessen Zinsen beschäftigen, sollten Wissen, dass Banken davon ausgehen, dass der Antragsteller sich entsprechend informiert hat. Im Gespräch wird eine gewisse Grundkenntnis vorausgesetzt. Wenn Fragen aufkommen sollten diese direkt beim Berater geklärt werden. Es ist wichtig, dass nicht einfach der Vertrag unterschrieben wird. Denn Unwissenheit macht den Kontrakt leider nicht rückgängig. Auch Themen wie Volltilgerdarlehen, Festzinsdarlehen, Annuitätendarlehen, Baufinanzierungsrechner und Anschlussfinanzierung dürften für die meisten Hausbauer von Interesse sein.

Rechner online im Netz können Suche erleichtern

Um die genauen Kosten der Finanzierung vor Abschluss im Überblick zu haben, sollte die im Internet zur Verfügung gestellten Rechner nutzen. Sie werden sekündlich aktualisiert, falls auf dem Markt Zinsänderungen anstehen. Durch die korrekte Angabe der Daten kann der Rechner des besten Anbieter für die Laufzeit von 15, 20 oder 25 Jahren finden. Wichtig hierbei ist, dass alle Angaben und Eintragungen der Wahrheit entsprechen. Sonst kann die Bank das Angebot nicht für gültig erklären. Es verschiebt sich dann auch das Risikogefüge.

Finanzierung ohne Eigenkapital

Auch wenn die Zinsen derzeit sehr gering sind, ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital sehr schwierig. Denn das Risiko für die Bank, dass der Antragsteller seine Raten nicht begleichen kann, ist extrem groß. Dass wirkt sich auch negativ auf die Berechnung der Zinsen aus. Das gilt auch für eine schlechte Schufa. Ist die Punktezahl hier schlecht, kann eine Baufinanzierung abgelehnt werden. Mehr zum Thema Bonität erfahren Sie auf diesem Beitrag.

Baufinanzierungen Variabler Zinssatz

Wer ein Darlehen oder eine Baufinanzierung von seiner Bank haben möchte, sollte überlegen, welche Form der Zinsen und der Begleichung der Schulden er wählt. Variable Zinsen machen nur Sinn, wenn der Zeitraum für den Zinssatz sehr gering ist. Hat der Kredit eine lange Dauer, kann der Antragsteller keine Aufstellung der genauen Kosten aufstellen. Denn die Marktlage kann nicht vorhergesagt werden.

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