Baufinanzierung Warentest

Eine Baufinanzierung sollte natürlich stets gut überlegt sein. Vorzugsweise sollte sich im Vorfeld über Zinsen und Bedingungen genau informiert werden. Eine gute Quelle mit aktuellen Vergleichen und Informationen ist Stiftung Warentest. Mit dem Finanztest erhalten Sie einen sehr guten Überblick über die verschiedenen Möglichkeiten hinsichtlich der Baufinanzierung. Aktuell ist es sowieso eine gute Zeit, um eine Finanzierung abzuschließen. Die Zinsen sind noch recht niedrig und von daher wird die Belastung recht gering gehalten. Stiftung Warentest hat in den vergangenen Jahren zahlreiche Banken- und Kredtittests durchgeführt, die wir Ihnen nun vorstellen.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

Stiftung Warentest – Der Test (Stand 2020)

Baufinanzierung Warentest

Baufinanzierung Warentest

Stiftung Warentest knöpft sich immer wieder die verschiedensten Bereiche vor. Banken, Bausparkassen und weitere Kreditinstitute werden hinsichtlich der Zinsen, Laufzeit und Konditionen verglichen. Auch 2015 gab es bereits einen Test, in dem herauskam, dass es weiterhin sehr günstig ist, eine Baufinanzierung abzuschließen. Teilweise bieten Banken eine Zinsfestschreibung von bis zu 20 Jahren mit besonders niedrigen Zinsen an. Durch den Vergleich finden Sie schnell die Banken, die besonders günstige Konditionen für die Kredite für das Haus zu bieten haben.

Unsere Partner vergleichen >

Rating Index bewertet die besten Banken weltweit

Pos. Platz Land Name Rating Datum
1 70 DE Aareal Bank BB 32 14.07.2016
2 3 SE AB Svensk Exportkredit AAA 9 14.07.2016
3 20 AU Australia and New Zealand Banking Group A 61 14.07.2016
4 79 CL Banco de Chile C 97 02.12.2015
5 80 ES Banco de Sabadell C 35 21.04.2016
6 71 BR Banco do Brasil BB 11 14.07.2016
7 22 US Bank of America A 42 14.07.2016
8 45 CN Bank of China BBB 67 22.01.2015
9 13 GB Barclays Bank PLC A 80 30.12.2015
10 5 AT BAWAG P.S.K. AAA 4 17.09.2015
11 60 DE Bayerische Landesbank BB 90 14.07.2016
12 75 DE BHW Bausparkasse B 22 14.07.2016
13 44 FR BNP PARIBAS BBB 69 14.07.2016
14 48 FR BPCE S.A. BBB 62 14.07.2016
15 17 FR Bpifrance A 76 14.07.2016
16 74 DE Bremer LB Kreditanstalt Oldenbg. B 75 14.07.2016
17 37 DE BW-Bank BBB 78 14.07.2016
18 21 US Citigroup A 61 14.07.2016
19 51 DE Commerzbank AG BBB 60 14.07.2016
20 10 GB Coventry Building Society AA 19 14.07.2016
21 15 CH Credit Suisse A 80 14.07.2016
22 26 FR Crédit Mutuel A 8 14.07.2016
23 49 DE DekaBank Deutsche Girozentrale BBB 62 14.07.2016
24 66 DE Deutsche Bank AG BB 49 14.07.2016
25 72 DE Dexia Kommunalbank Deutschland BB 3 28.06.2016
26 61 DE DKB Deutsche Kreditbank BB 90 14.07.2016
27 50 NO DNB Bank BBB 60 14.07.2016
28 23 DE DZ BANK A 38 14.07.2016
29 67 AT Erste Group Bank BB 41 14.07.2016
30 30 IN Export-Import Bank of India BBB 99 14.07.2016
31 58 US Goldman Sachs BBB 20 14.07.2016
32 55 CH Graubuendner Kantonalbank BBB 35 14.07.2016
33 62 DE Hamburger Sparkasse BB 81 14.07.2016
34 25 GB HSBC Bank A 25 14.07.2016
35 77 DE HSH Nordbank CCC 71 14.07.2016
36 76 DE Hypothekenbank Frankfurt CCC 87 16.10.2015
37 68 DE HypoVereinsbank BB 39 14.07.2016
38 64 IN IDBI Bank BB 69 06.06.2014
39 36 NL ING Bank N.V. BBB 79 14.07.2016
40 46 US J.P. Morgan BBB 66 14.07.2016
41 11 NZ Kiwibank A 96 06.06.2014
42 78 AT Kommunalkredit Austria CCC 64 16.03.2015
43 4 DK KommuneKredit AAA 8 14.07.2016
44 1 DE Kreditanstalt fuer Wiederaufbau AAA 24 14.07.2016
45 34 DE Landesbank Baden-Württemberg BBB 78 14.07.2016
46 12 DE Landesbank Berlin A 84 15.12.2015
47 43 DE Landesbank Hessen-Thueringen BBB 69 14.07.2016
48 32 DE Landwirtschaftliche Rentenbank BBB 95 06.06.2014
49 63 LI LGT Bank BB 77 14.07.2016
50 56 CH Luzerner Kantonalbank BBB 27 14.07.2016
51 73 AU Macquarie Bank B 80 14.07.2016
52 47 US Morgan Stanley BBB 63 14.07.2016
53 6 FI Municipality Finance AA 78 14.07.2016
54 65 AU National Australia Bank BB 65 14.07.2016
55 8 FR Natixis AA 33 17.02.2016
56 29 DE Norddeutsche Landesbank A 3 14.01.2016
57 2 AT Oesterreichische Kontrollbank AAA 21 14.07.2016
58 24 DE Portigon A 26 11.03.2016
59 31 NL Rabobank BBB 95 14.07.2016
60 53 CH Raiffeisen Schweiz Geno. BBB 41 14.07.2016
61 9 AT Raiffeisen-Landesbank Steiermark AA 25 14.07.2016
62 7 AT Raiffeisen-LB Niederoest.-Wien AA 78 14.07.2016
63 39 DE Rheinland-Pfalz Bank BBB 78 14.07.2016
64 42 GB Royal Bank of Scotland BBB 71 16.03.2016
65 38 DE Sachsen Bank BBB 78 14.07.2016
66 35 SE SBAB Bank BBB 79 14.07.2016
67 41 CH Schaffhauser Kantonalbank BBB 74 14.07.2016
68 28 CH Schwyzer Kantonalbank A 4 14.07.2016
69 16 DE SEB A 80 13.11.2015
70 18 FR Societe Generale A 72 14.07.2016
71 40 NO Sparebank BBB 76 02.02.2016
72 57 JP Sumitomo Mitsui BBB 26 14.07.2016
73 14 SE Svenska Handelsbanken A 80 14.07.2016
74 27 DE Targobank A 8 14.07.2016
75 54 KR The Export-Import Bank of Korea BBB 38 29.04.2016
76 19 CH Thurgauer Kantonalbank A 62 14.07.2016
77 52 CH UBS BBB 54 14.07.2016
78 69 IT UniCredit Bank BB 39 14.07.2016
79 59 IN Union Bank of India BBB 19 06.06.2014
80 33 CH Zuercher Kantonalbank BBB 85 14.07.2016

Baugesetzbuch (BauGB)

§ 1 Aufgabe, Begriff und Grundsätze der Bauleitplanung

(1) Aufgabe der Bauleitplanung ist es, die bauliche und sonstige Nutzung der Grundstücke in der Gemeinde nach Maßgabe dieses Gesetzbuchs vorzubereiten und zu leiten.
(2) Bauleitpläne sind der Flächennutzungsplan (vorbereitender Bauleitplan) und der Bebauungsplan (verbindlicher Bauleitplan).
(3) Die Gemeinden haben die Bauleitpläne aufzustellen, sobald und soweit es für die städtebauliche Entwicklung und Ordnung erforderlich ist. Auf die Aufstellung von Bauleitplänen und städtebaulichen Satzungen besteht kein Anspruch; ein Anspruch kann auch nicht durch Vertrag begründet werden.
(4) Die Bauleitpläne sind den Zielen der Raumordnung anzupassen.
(5) Die Bauleitpläne sollen eine nachhaltige städtebauliche Entwicklung, die die sozialen, wirtschaftlichen und umweltschützenden Anforderungen auch in Verantwortung gegenüber künftigen Generationen miteinander in Einklang bringt, und eine dem Wohl der Allgemeinheit dienende sozialgerechte Bodennutzung unter Berücksichtigung der Wohnbedürfnisse der Bevölkerung gewährleisten. Sie sollen dazu beitragen, eine menschenwürdige Umwelt zu sichern, die natürlichen Lebensgrundlagen zu schützen und zu entwickeln sowie den Klimaschutz und die Klimaanpassung, insbesondere auch in der Stadtentwicklung, zu fördern, sowie die städtebauliche Gestalt und das Orts- und Landschaftsbild baukulturell zu erhalten und zu entwickeln. Hierzu soll die städtebauliche Entwicklung vorrangig durch Maßnahmen der Innenentwicklung erfolgen.

Testergebnisse 2015:

Folgende Banken können dabei Testsieger werden:

Folgende Baufinanzierer heben sich als Testsieger hervor:

  • Enderlein
  • Hypothekendiscount
  • Interhyp
  • MKiB

Insgesamt wurden 79 Baufinanzierungsanbieter genauer getestet. Dabei wurde von einer Finanzierungssumme von 160.000 EUR ausgegangen bei einem Immobilienkaufpreis von 200.000 EUR. Die Anbieter wurden von einer Zinsbindung von 10, 15 und 20 Jahre genauer analysiert.

Unsere Partner vergleichen >

Fairste Schaden- und Leistungsregulierer 2019 im Bereich Bauleistung laut Service Value

Unternehmen Auszeichnung
AXA Sehr gut
Die Continentale Sehr gut
ERGO Sehr gut
Grundeigentümer Versicherung Sehr gut
Nürnberger Sehr gut
R+V Sehr gut
SV SparkassenVersicherung Sehr gut
Asspario Gut
Condor Gut
Gothaer Gut
Hamburger Feuerkasse Gut
Itzehoer Gut
Zurich Gut

 

Die beliebtesten Versicherungsanbieter auf einen Blick (Quelle: Statistisches Bundesamt)

Allianz
R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Stiftung Warentest als Ratgeber

Generell kann Stiftung Warentest als Ratgeber für diverse Dinge betrachtet werden. Neben der Baufinanzierung werden auch Versicherungen aller Art, Produkte aller Art und mehr gecheckt. Informieren Sie sich über:

  • Attraktive Zinssätze für die Finanzierung des Hauses
  • Die verschiedenen Finanzierungsvarianten
  • Zinsbindung und flexible Tilgung

Finanztest testet Wohn Riester Angebote

Im Wohn Riester Test (Stand 2018) konnten folgende Anbieter überzeugen:

  1. Schwäbisch Hall mit dem Tarif WJo3
  2. Wüstenrot mit dem Tarif RC/FX
  3. Alte Leipziger mit dem Tarif Easy Finanz Riester

2017 und 2018 – sehr gute Konditionen

Auch bereits in den Vorjahren kam es immer wieder zu der Erkenntnis, dass die Zinsen für die Finanzierung einer Immobilie besonders niedrig sind. Falls Sie vorhaben zu bauen, dann lohnt es sich auf jeden Fall, in der aktuellen Zeit eine Finanzierung abzuschließen. Allerdings sollten Sie auch aufpassen, wenn es um die Wahl des Kreditanbieters geht. Einige Anbieter sind erheblich günstiger als Andere. Mit einer langen Laufzeit der Finanzierung macht sich das mit mehreren Tausend Euro bemerkbar, die Sie sicherlich für andere Dinge gebrauchen könnten.

Rechner nutzen und vergleichen

Mit dem Online-Rechner können Sie praktischerweise die anfallenden Zinsen und Tilgungen selber im Vorfeld berechnen. So wissen Sie, welche Kosten bei welchem Kreditgeber auf Sie zukommen könnten, wenn Sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden. Der Zinssatz hängt allerdings auch von mehreren Faktoren ab und kann daher im Endeffekt nach dem Eingang des Antrags und der Prüfung des Kreditinstitutes doch etwas höher ausfallen. Vorzugsweise sollte eine gute Baufinanzierung auch vorzeitig getilgt werden können. Eine Sondertilgung sollte also jederzeit möglich sein.

Der aktuelle Praxistest

  • 1. Frankfurter Volksbank 2,0 1,6 0,8 1,8 – gut
  • 2. Frankfurter Sparkasse 2,0 1,8 1,6 1,9 – gut
  • 3. Dr.Klein 2,2 2,3 1,2 2,2 – gut
  • 4. Interhyp 2,2 2,7 2,1 2,2 – gut
  • 5. Stadtsparkasse München 2,3 3,7 2,0 2,5 – gut

Getestet werden die Sparten Angebotsqualität, Kundeninformation, Begleitumstände als auch die Kategorie Gesamturteil.

Die Testsieger überzeugen

Aktuell hat Stiftung Warentest nach den niedrigsten Zinsen, flexiblen Laufzeiten und langer Zinsbindung geschaut. Zu den Anbietern mit einem besonders günstigen Zinssatz mit einer Zinsbindung von 20 Jahren zählen:

  • 1. Hypovereinsbank mit einem Effektivzins von 1,61 Prozent
  • 2. Comdirect mit dem Effektivzins von 1,61 Prozent
  • 3. Commerzbank mit einem 1,61 prozentigen Effektivzins

Regelmäßig werden von Finanztest Baufinanzierer (Interhyp) auf deren Leistungsniveau untersucht. Bei Immobilienkredite (Baugeld) werden vor allem Bauzinsen und Anschlussfinanzierung geprüft.

Unsere Partner vergleichen >

Angebote vergleichen lohnt sich

Das Testinstitut hat viele verschiedene Anbieter verglichen. Es ist nicht zu glauben, dass es zu solch hohen Unterschiedenen mit Beträgen im fünfstelligen Bereich hinsichtlich der Zinszahlungen kommen kann. Von daher sollten Sie wirklich genau schauen und die Konditionen der verschiedenen Kreditanbieter vergleichen. Nur so sind Sie sicher davor, im Endeffekt nicht zu viel an die Banken zahlen zu müssen, als überhaupt nötig ist. Ob Direktbank oder Filialbank, alle bieten gute Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung an.

Die aktuellen Warentestverlierer

  • 1. Sparkasse KölnBonn 5,4 4,5 2,0 5,1 – mangelhaft
  • 2. Sparda West 5,5 3,4 2,1 5,0 – mangelhaft
  • 3. Commerzbank 4,8 3,8 2,7 4,5 – ausreichend
  • 4. BW Bank 5,0 3,7 1,5 4,5 – ausreichend
  • 5. Postbank 4,6 3,4 4,3 4,3 – ausreichend

Gute Banken für die Finanzierung finden

Dank Stiftung Warentest erhalten Sie einen guten Überblick über die günstigsten Anbieter für Ihre Baufinanzierung. Der Finanztest ist doch immer sehr hilfreich und bietet Ihnen Informationen zu optimalen Produkten. Sie erfahren, welche Zinsbindungen und welcher Zinssatz von den Banken angeboten wird. Teilweise sind auch kombinierte Finanzierungsmodelle und Kredite möglich, die zu einer erheblichen Einsparung beitragen. Ebenfalls gibt es einen Hinweis zu den Banken, die recht kostenintensiv und daher nicht unbedingt empfehlenswert sind.

Unsere Partner vergleichen >