Baufinanzierung Versicherung Test

25. März 2020

Mittlerweile bieten Versicherungen nicht mehr nur eine Restschuldversicherung oder eine Risikolebensversicherung an, um das Darlehen abzusichern, es werden selbst Baufinanzierungen zur Verfügung gestellt. So hat die Stiftung Warentest unter anderem die Konditionen der Hannoverschen Versicherung getestet. Versicherungsunternehmen bieten insbesondere bei der Baufinanzierung Vorteile wie einer lange Laufzeit.

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten Sie eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Dabei stehen auch die aktuellen Testsieger im Vergleich. Bei einer Finanzierungshöhe bis zu 120.000 Euro lohnt sich der Kreditrechner.

Baufinanzierung Rest­schuld­ver­sicherung laut Stiftung Warentest

In der Vari­ante 1: Tarife mit jähr­licher Anpassung an den Tilgungs­plan hat die Stiftung Warentest folgende Restschuldversicherungen getestet und folgendes Ranking aufgestellt:

1. Europa E-VRL
2. Bar­wert aller Beiträge: 1063 Euro
3. Beitrag im ersten Jahr: 64 Euro
4. Credit Life TH17
5. Bar­wert aller Beiträge: 1097 Euro
6. Beitrag im ersten Jahr: 57 Euro
7. Hannoversche T4N10
8. Bar­wert aller Beiträge: 1242 Euro
9. Beitrag im ersten Jahr: 79 Euro4
10. Dialog Risk-vario
11. Bar­wert aller Beiträge: 1420 Euro
12. Beitrag im ersten Jahr: 93 Euro
13. CosmosDirekt CR-FB1.80
14. Bar­wert aller Beiträge: 1506 Euro
15. Beitrag im ersten Jahr: 86 Euro
16. Interrisk SR2PN
17. Bar­wert aller Beiträge: 1548 Euro
18. Beitrag im ersten Jahr: 101 Euro
19. SV Sparkassenvers. Rfa
20. Bar­wert aller Beiträge: 1847 Euro
21. Beitrag im ersten Jahr: 121 Euro
22. Volkswohl Bund NLD, NR+FB
23. Bar­wert aller Beiträge: 2397 Euro
24. Beitrag im ersten Jahr: 150 Euro

Eine Restversicherung ist im Rahmen der Bau Darlehen stets sinnvoll. Neben der Restschuldversicherung bieten sich auch weitere Absicherungen an, um den Baukredit abzusichern.

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Rating Index bewertet die besten Banken weltweit

Pos.	Platz	Land	Name	Rating	Datum
1	70		Aareal Bank	BB 32	14.07.2016
2	3		AB Svensk Exportkredit	AAA 9	14.07.2016
3	20		Australia and New Zealand Banking Group	A 61	14.07.2016
4	79		Banco de Chile	C 97	02.12.2015
5	80		Banco de Sabadell	C 35	21.04.2016
6	71		Banco do Brasil	BB 11	14.07.2016
7	22		Bank of America	A 42	14.07.2016
8	45		Bank of China	BBB 67	22.01.2015
9	13		Barclays Bank PLC	A 80	30.12.2015
10	5		BAWAG P.S.K.	AAA 4	17.09.2015
11	60		Bayerische Landesbank	BB 90	14.07.2016
12	75		BHW Bausparkasse	B 22	14.07.2016
13	44		BNP PARIBAS	BBB 69	14.07.2016
14	48		BPCE S.A.	BBB 62	14.07.2016
15	17		Bpifrance	A 76	14.07.2016
16	74		Bremer LB Kreditanstalt Oldenbg.	B 75	14.07.2016
17	37		BW-Bank	BBB 78	14.07.2016
18	21		Citigroup	A 61	14.07.2016
19	51		Commerzbank AG	BBB 60	14.07.2016
20	10		Coventry Building Society	AA 19	14.07.2016
21	15		Credit Suisse	A 80	14.07.2016
22	26		Crédit Mutuel	A 8	14.07.2016
23	49		DekaBank Deutsche Girozentrale	BBB 62	14.07.2016
24	66		Deutsche Bank AG	BB 49	14.07.2016
25	72		Dexia Kommunalbank Deutschland	BB 3	28.06.2016
26	61		DKB Deutsche Kreditbank	BB 90	14.07.2016
27	50		DNB Bank	BBB 60	14.07.2016
28	23		DZ BANK	A 38	14.07.2016
29	67		Erste Group Bank	BB 41	14.07.2016
30	30		Export-Import Bank of India	BBB 99	14.07.2016
31	58		Goldman Sachs	BBB 20	14.07.2016
32	55		Graubuendner Kantonalbank	BBB 35	14.07.2016
33	62		Hamburger Sparkasse	BB 81	14.07.2016
34	25		HSBC Bank	A 25	14.07.2016
35	77		HSH Nordbank	CCC 71	14.07.2016
36	76		Hypothekenbank Frankfurt	CCC 87	16.10.2015
37	68		HypoVereinsbank	BB 39	14.07.2016
38	64		IDBI Bank	BB 69	06.06.2014
39	36		ING Bank N.V.	BBB 79	14.07.2016
40	46		J.P. Morgan	BBB 66	14.07.2016
41	11		Kiwibank	A 96	06.06.2014
42	78		Kommunalkredit Austria	CCC 64	16.03.2015
43	4		KommuneKredit	AAA 8	14.07.2016
44	1		Kreditanstalt fuer Wiederaufbau	AAA 24	14.07.2016
45	34		Landesbank Baden-Württemberg	BBB 78	14.07.2016
46	12		Landesbank Berlin	A 84	15.12.2015
47	43		Landesbank Hessen-Thueringen	BBB 69	14.07.2016
48	32		Landwirtschaftliche Rentenbank	BBB 95	06.06.2014
49	63		LGT Bank	BB 77	14.07.2016
50	56		Luzerner Kantonalbank	BBB 27	14.07.2016
51	73		Macquarie Bank	B 80	14.07.2016
52	47		Morgan Stanley	BBB 63	14.07.2016
53	6		Municipality Finance	AA 78	14.07.2016
54	65		National Australia Bank	BB 65	14.07.2016
55	8		Natixis	AA 33	17.02.2016
56	29		Norddeutsche Landesbank	A 3	14.01.2016
57	2		Oesterreichische Kontrollbank	AAA 21	14.07.2016
58	24		Portigon	A 26	11.03.2016
59	31		Rabobank	BBB 95	14.07.2016
60	53		Raiffeisen Schweiz Geno.	BBB 41	14.07.2016
61	9		Raiffeisen-Landesbank Steiermark	AA 25	14.07.2016
62	7		Raiffeisen-LB Niederoest.-Wien	AA 78	14.07.2016
63	39		Rheinland-Pfalz Bank	BBB 78	14.07.2016
64	42		Royal Bank of Scotland	BBB 71	16.03.2016
65	38		Sachsen Bank	BBB 78	14.07.2016
66	35		SBAB Bank	BBB 79	14.07.2016
67	41		Schaffhauser Kantonalbank	BBB 74	14.07.2016
68	28		Schwyzer Kantonalbank	A 4	14.07.2016
69	16		SEB	A 80	13.11.2015
70	18		Societe Generale	A 72	14.07.2016
71	40		Sparebank	BBB 76	02.02.2016
72	57		Sumitomo Mitsui	BBB 26	14.07.2016
73	14		Svenska Handelsbanken	A 80	14.07.2016
74	27		Targobank	A 8	14.07.2016
75	54		The Export-Import Bank of Korea	BBB 38	29.04.2016
76	19		Thurgauer Kantonalbank	A 62	14.07.2016
77	52		UBS	BBB 54	14.07.2016
78	69		UniCredit Bank	BB 39	14.07.2016
79	59		Union Bank of India	BBB 19	06.06.2014
80	33		Zuercher Kantonalbank	BBB 85	14.07.2016

Baugesetzbuch (BauGB)

§ 1 Aufgabe, Begriff und Grundsätze der Bauleitplanung

(1) Aufgabe der Bauleitplanung ist es, die bauliche und sonstige Nutzung der Grundstücke in der Gemeinde nach Maßgabe dieses Gesetzbuchs vorzubereiten und zu leiten.
(2) Bauleitpläne sind der Flächennutzungsplan (vorbereitender Bauleitplan) und der Bebauungsplan (verbindlicher Bauleitplan).
(3) Die Gemeinden haben die Bauleitpläne aufzustellen, sobald und soweit es für die städtebauliche Entwicklung und Ordnung erforderlich ist. Auf die Aufstellung von Bauleitplänen und städtebaulichen Satzungen besteht kein Anspruch; ein Anspruch kann auch nicht durch Vertrag begründet werden.
(4) Die Bauleitpläne sind den Zielen der Raumordnung anzupassen.
(5) Die Bauleitpläne sollen eine nachhaltige städtebauliche Entwicklung, die die sozialen, wirtschaftlichen und umweltschützenden Anforderungen auch in Verantwortung gegenüber künftigen Generationen miteinander in Einklang bringt, und eine dem Wohl der Allgemeinheit dienende sozialgerechte Bodennutzung unter Berücksichtigung der Wohnbedürfnisse der Bevölkerung gewährleisten. Sie sollen dazu beitragen, eine menschenwürdige Umwelt zu sichern, die natürlichen Lebensgrundlagen zu schützen und zu entwickeln sowie den Klimaschutz und die Klimaanpassung, insbesondere auch in der Stadtentwicklung, zu fördern, sowie die städtebauliche Gestalt und das Orts- und Landschaftsbild baukulturell zu erhalten und zu entwickeln. Hierzu soll die städtebauliche Entwicklung vorrangig durch Maßnahmen der Innenentwicklung erfolgen.

Risikolebensversicherung und BU Versicherung

In zahlreichen Fällen verlangt eine Bank mittlerweile auch eine Risikolebensversicherung als Nachweis, um die Finanzierung abzudecken. Dabei werden die Banken als Begünstigte in den Vertrag eingetragen. Wenn die Immobilien mit dem Kredit abgezahlt worden sein sollte, dann kann der Vertrag gekündigt werden oder die Hinterbliebenen werden eingetragen. Neben der Risikolebensversicherung bietet auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ein Absicherung der Baufinanzierung.

Deutsches Institute für Service Qualität hat die Europa Versicherung zum Testsieger ernannt

Im Rahmen der besten Risikolebensversicherungen kann die Europa Versicherung zum Testsieger ernannt werden:

• 1 Europa 100,0 sehr gut
  2 DLVAG 96,7 sehr gut
  3 WGV 96,3 sehr gut
  4 BNP Paribas Cardif 95,5 sehr gut
  5 Hannoversche 94,5 sehr gut
  6 Mylife 94,5 sehr gut
  7
  8 Prisma-Life 93,2 sehr gut
  9 Ergo Direkt 92,2 sehr gut
  10 CosmosDirekt 91,8 sehr gut
  11 Württembergische 91,0 sehr gut
  12 Zurich Life 90,6 sehr gut
  13 Credit Life 88,8 sehr gut
  14 Canada Life 87,1 sehr gut
  15 Basler 86,9 sehr gut
  16 Stuttgarter 86,8 sehr gut
  17
  18 Allianz 84,9 sehr gut
  19 Dialog 83,7 sehr gut
  20 Axa 81,1 sehr gut
  20 DBV 81,1 sehr gut
  22 Gothaer 78,6 gut
  23 Continentale 78,2 gut
  24 Interrisk 74,3 gut
  25 Zurich 74,1 gut

Erfahren Sie alles rund um die Tests der Kredit Zinsen, der Konditionen mit und ohne Eigenkapital und was Sie beim Zins beachten sollten.

Hannoversche Versicherung im Finanztest Schnelltest

Die Hannoversche Leben Versicherung ist der günstigste Anbieter in allen drei Varianten laut Finanztest. Dabei können die Kunden die Kreditbelastung anpassen, wenn sich das Einkommen innerhalb der Laufzeit ändern sollte. „Variable Raten und Sondertilgungsrechte sind keine teuren Extras mehr“, so die Experten. Die Konditionen im Rahmen der Kreditbedingung sind die Zinsen bei Laufzeiten zwischen 15 bis 20 Jahren sind ebenfalls äußerst attraktiv.

Service Value hat die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet

• sehr gut Provinzial Rheinland
  sehr gut LV 1871
  sehr gut Allianz
  sehr gut CosmosDirekt
  sehr gut R+V
  sehr gut Alte Leipzigersehr gut SwissLife
  gut Württembergische
  gut AachenMünchener
  gut Provinzial NordWest
  gut Signal Iduna
  gut AXA
  gut HDI
  gut Nürnberger
  gut Barmenia
  HanseMerkur
  VOLKSWOHL BUND
  Die Continentale
  ERGO
  Debeka
  Gothaer
  Zurich
  EUROPA
  Generali
  Versicherungskammer Bayern
  DBV

Welche Konditionen die DSL Bank im Rahmen der Arbeitsunfähigkeit zur Verfügung stellen kann und wie die Testberichte aussehen.

Die besten Filialbanken laut Service Value

RANG	ANBIETER	WERT
586	Sparda-Banken	52,5%
928	Commerzbank	47,5%
> 1007	BBBank (Badische Beamtenbank)	< 46,6%
> 1007	Deutsche Apotheker und Ärztebank (apoBank)	< 46,6%
> 1007	Deutsche Bank	< 46,6%
> 1007	HypoVereinsbank	< 46,6%
> 1007	Postbank	< 46,6%
> 1007	PSD Banken	< 46,6%
> 1007	Santander Bank	< 46,6%
> 1007	Sparkassen	< 46,6%
> 1007	Targobank	< 46,6%
> 1007	Volks-u./o. Raiffeisenbanken	< 46,6%

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