Baufinanzierung 20 Jahre

Baufinanzierungen mit einer 20-jährigen Zinsbindung sind gefragt, allerdings bieten die Langzeit-Kredite nicht immer den besten Zinssatz an. So hat die Stiftung Warentest ermittelt, dass ein Immobilienkredit mit 20 statt 10 Jahren bis zu 1,53 Prozent teurer wird als eine klassische Zinsbindung. Eine Option bildet das Forward-Darlehen, das im Vorfeld abgeschlossen werden kann. Wir empfehlen auf eine Baufinanzierung von 10 Jahren zu setzen und dann einen Anschlusskredit zu wählen, der aktuell sehr günstig zu bekommen ist.

Auch hier haben Sie die Möglichkeit eine klassische Baufinanzierung ohne Zinsaufschlag zu erhalten. Dabei können Sie auch auf die aktuellen Testsieger setzen.

Hypothekenzinsen Baufinanzierung – 20 Jahre Sollzinsbindung laut baufi24

Zum aktuellen Zeitpunkt sind das die aktuellen Werte, die das Fachportal baufi24 bekannt gibt:

  • Beleihung Sollzins Effektiver Jahreszinssatz
  • bis 50 % 1,81 % 1,84 %
  • bis 70 % 1,86 % 1,89 %
  • bis 80 % 1,93 % 1,96 %
  • bis 90 % 2,18 % 2,22 %
  • ab 90 % 2,56 % 2,61 %

Zugrunde gelegt wird eine Sollzinsbindung in Höhe von 20 Jahren. Die aktuellen Baufinanzierung Testsieger stehen Ihnen auch hier zur Verfügung.

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Stiftung Warentest ermittelt die Zinsaufschläge bei 20 Jahren Laufzeit

Im Stiftung Warentest haben die Analysten errechnet, welche Zinsaufschläge zu erwarten sind, wenn der Kreditnehmer eine Baufinanzierung von 20 Jahren Laufzeit aufnimmt. Je nach Kredithöhe können die Zinsaufschläge variieren. Wer 20 statt 10 Jahre wählt, der muss mit einem maximalen Zinsaufschlag von 1,53 Prozent rechnen. Die Aufschläge belaufen sich auf durchschnittlich 0,75 Prozent, bei einer Entscheidung von 15 statt 10 Jahren liegt der Schnitt bei 0,48 Prozent, bei 20 statt 15 Jahren sind es noch immer 0,30 Prozent.

Jahr angelegtes Kapital
zu Jahresbeginn
Zinsen Zinsen gesamt Kapital inkl. Zinsen
am Jahresende
1 200.000,00 2.000,00 2.000,00 202.000,00
2 202.000,00 2.020,00 4.020,00 204.020,00
3 204.020,00 2.040,20 6.060,20 206.060,20
4 206.060,20 2.060,60 8.120,80 208.120,80
5 208.120,80 2.081,21 10.202,01 210.202,01
6 210.202,01 2.102,02 12.304,03 212.304,03
7 212.304,03 2.123,04 14.427,07 214.427,07
8 214.427,07 2.144,27 16.571,34 216.571,34
9 216.571,34 2.165,71 18.737,05 218.737,05
10 218.737,05 2.187,37 20.924,43 220.924,43
11 220.924,43 2.209,24 23.133,67 223.133,67
12 223.133,67 2.231,34 25.365,01 225.365,01
13 225.365,01 2.253,65 27.618,66 227.618,66
14 227.618,66 2.276,19 29.894,84 229.894,84
15 229.894,84 2.298,95 32.193,79 232.193,79
16 232.193,79 2.321,94 34.515,73 234.515,73
17 234.515,73 2.345,16 36.860,89 236.860,89
18 236.860,89 2.368,61 39.229,50 239.229,50
19 239.229,50 2.392,29 41.621,79 241.621,79
20 241.621,79 2.416,22 44.038,01 244.038,01
Gesamt-
summen
200.000,00 44.038,01 44.038,01 244.038,01

Zinsaufschlag in Prozentpunkten laut test.de

Das sind die errechneten Mittelwerte der Stiftung Warentest, die aufzeigen sollen, welche Aufschläge Bauherren bei einer Immobilienfinanzierung zu erwarten haben:

  • Bei einer Laufzeit von 15 statt 10 Jahren – durchschnittlicher Zinsaufschlag 0,48 Prozent
    Bei einer Laufzeit von 20 statt 15 Jahren – durchschnittlicher Zinsaufschlag 0,30 Prozent
    Bei einer Laufzeit von 20 statt 10 Jahren – durchschnittlicher Zinsaufschlag 0,75 Prozent

Es lohnt sich eine Finanzierung von weniger als 20 Jahren, um günstigere Finanzierungen erhalten zu können. Hier geht es zum Baufi Rechner.

Sondertilgung bietet schnellere Tilgung

Mit Vereinbarung einer Sondertilgung können Kreditnehmer schneller schuldenfrei werden. Anbieter wie die ING Diba oder die Allianz bieten ein solches Sondertilgungsrecht an, um die bestehende Finanzierung schneller abzahlen zu können. In einem Zinsvergleich haben wir in einem Abschnitt auch aufgezeigt, welche Konditionen die Allianz Versicherung bereit halten kann. Es erfolgt ein Zinsvergleich für die Laufzeit von zwanzig Jahren. Dabei lohnt sich auch ein Vergleich der Finanzierung rund um die Wohnung.
Umrechnung von 20 Jahren

Die Übersicht der Zeitenumrechnung soll illustrieren, was eine 20-jährige Baufinanzierung zu bedeuten hat:
  • Jahre: 20
    Monate: 240
    Wochen: 1042.85714
    Tage: 7300
    Stunden: 175200
    Minuten: 10512000
    Sekunden: 630720000
    Jahrzehnte: 2

Vergleich der Allianz Baufinanzierung bei 200000 Euro und 20 Jahre Sollzinsbindung

  • Kauf eines bestehenden Objekts
    Objektart – Einfamilienhaus
    Nutzungsart – Eigennutzung
    Ihr Beschäftigungsverhältnis / Ihr Beruf – Angestellter
    KFZ-Kennzeichen des Landkreises des Ortes der zukünftigen Immobilie – Berlin
    Kaufpreis in € – 250.000
    Darlehenssumme (Nettodarlehensbetrag) in € – 200.000
    Sollzinsbindung – 20 Jahre
    Finanzierungsart – Annuitätendarlehen
    Laufende Tilgung – 2,00%
    Sondertilgung Ja
    Sondertilgungsrecht p.a. – 5%
    Vorzeitiges Rückzahlungsrecht Ja
    Allianz Baufinanzierung Klassik
    Sollzins 2,17 %
    Effektivzins, jährlich2,20 %
    Anfänglicher Tilgungssatz 2,00 %
    Finanzierungsberatung telefonisch
    Finanzierungsberatung persönlich vor Ort
    Auszahlungsberatung persönlich vor Ort
    Staatliche Förderung z.B. KfW-Darlehen
    Mehrere Darlehensbausteine
    Monatliche Rate – 695,00 €

Hier gelangen Sie zu den aktuellen Testsiegern im Bereich der Baufinanzierungen.

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